非自用住宅貸款 房貸突減 恐引發退屋效應 【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭∕台北報導】2011.04.22市投資客 銀行須增資金管會為了打炒房所採行的多項措施，即起上路，銀行若貸款給非自住型的投資客，必須增加自有資本才行。投資客要向銀行辦理貸款恐愈來愈困難。金管會定義「自用住宅貸款」，就是一人一宅。金管會對房貸放款控管新規定銀行為避免增加自有資本負擔，將大幅減少非自用住宅貸款，包括掛在未成年子女名下的房屋貸款、包租公包租婆的第二棟房屋貸款、修繕貸款等，都將受到衝擊。另外，有17家銀行因不動產放款過度集中，被金管會盯上，最近業者陸續提報改善計畫。銀行局表示，將從「資產」與「資本」雙管齊下，除要求銀行業者必須調降不動產放款的比重之外，也會要求銀行要增加自有資本，也就是要增資。金融機構對不動產放款過度集中，審計部查核金管會決算報告指出，14家裝潢金融機構購置住宅貸款比重超過30%，金管會應加強監理，避免影響授信資產品質及助長房價飆漲。金管會昨天發布銀行辦理不動產放款的新規定，首先，銀行承作非自住型房貸，計提資本的風險權數，將從45%大幅提高至100%。也就是銀行放款給投資客，必須增提一倍以上的資本，大幅增加銀行的成本。第二，金管會定義「自用住宅貸款的定義」，也就是一人一屋。銀行局副局長邱淑貞表示，在新措施上路之後，銀行即日起必須按照新規定來做，6月底的半年報，必須說明計提資本的情況。邱淑貞表示，目前發現17家銀行的不動產放款(購置住宅與建築貸款)比重都占總放款的40%。金管會並未強制要求各銀行對不動產的放款，要降到40%以下，但銀行須提出改善計畫。邱淑貞說，會從銀行放款的「質」和「量」同時來看，銀行除了調降放款比重之外，金管會同時也看放款的資產配置，例如房貸是否過度集中在某個區域室內裝潢等。除銀行外，票券業對不動產業的保證風險是否偏高，也引發關注。金管會檢查局長鍾慧貞表示，根據目前掌握的情況，大約有三、四家票券公司，對不動產授信比重有偏高現象。據了解，金管會已清查完成全體票券業對不動產業提供保證金額情況，內部正簽辦，準備發函給這幾家比重偏高的票券業，要求注意並提出具體改善計畫。【記者李淑慧∕台北報導】國泰世華銀行不動產放款超過金管會的監理標準，今年放款重心將專注在企業放款，企金放款預計將成長10%以上。至於房貸業務，該公司董事長汪國華昨（21）日強調，不會再淨增加。不過，還是會從事房貸業務，舊貸戶還款後多出來的額度，便可放給新貸戶。【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭∕台北報導】2011.04.22銀行房貸成數突減 可能引發退屋違約金管會連環祭出殺手鑭，提出多重方案緊盯銀行的房貸放款，其中影響購屋民眾最鉅的，莫過於房貸專室內設計案金檢，實施至今猶未鬆懈，而專案金檢導致房貸放款金額過高的金融機構紛紛縮減房貸成數，轉而專攻企金或消金，影響所及，就讓消費者對自備款負擔相對大的中、高總價產品開始卻步，低總價產品反而越來越夯。先前金管在立法院受質詢時，曾表示將「提醒」17家放款過度集中在房貸的銀行，事實上金管會也的確說到做到，被關切的銀行莫不風聲鶴戾，一改過去輕易可貸到八成房貸的慣例，包括過去對央行唯命是從，率先嚴控房貸的公股銀行，開啟銀行界的房貸「減肥運動」。目前緊縮房貸銀根的銀行，對於送件申請但未通過核貸者，採取降成數的方式，大台北地區部分房屋可能從原本的八成，普遍降至六成，甚至有少數銀行更降到五成，尤其是屋齡三、四十年的老屋衝擊最大，此舉不僅引起部份已定買賣契約的民眾抗議，買方面對突如其來增加的自備款，在無力負擔下，可能走向毀約。而準備送件申貸或裝潢買房前商請銀行先行鑑價的民眾，對於銀行的鑑價結果更是傻眼，甚至只有成交價的六、七成，紛紛大喊吃不消；在此情形下，負擔較低的超總價、超低總價產品蔚為風行，也容易得到有意購屋民眾的青睞。然而，套房類產品雖然也是低總價，但套房產品銀行往往不願核貸或貸款成數極低，但生意人腦筋動得快，便從格局規劃下手，因此市面上出現不少「小坪數、二房一廳」的產品，以規避套房產品借款的困境，而這種因銀行緊縮房貸而「變形」的產品，若是新成屋則核貸機率較高。不過，消費者在選購這類小坪數、低總價產品時，仍先詢問銀行是否核貸及成數多寡，切勿輕信銷售人員片面之詞，還是要實地向銀行人員詢問之後，再付訂購買，減少糾紛發生。新聞提供：住展房屋網
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